[정책지원금]미소금융 창업·운영자금 대출 총정리(저신용·저소득 맞춤 대출)

안녕하세요! 택스플로우입니다 : )

오늘은 신용점수가 낮거나 소득이 적어서 일반 대출이 어려운 분들을 위한 정부 지원 대출을 소개해드릴게요.

바로 미소금융 창업·운영자금이에요. 창업을 준비 중이거나, 이미 가게를 운영하고 계신 분들이 활용할 수 있는 상품입니다~

금리가 연 4.5%로 저렴하고, 최대 7천만원까지 빌릴 수 있어요. 조건만 맞으면 꽤 괜찮은 대출이니까 꼼꼼히 읽어보세요!

​

핵심 정보 한눈에 보기

▪ 대상: 개인신용평점 하위 20%, 기초생활수급자, 차상위계층, 근로장려금 신청자

▪ 창업자금: 최대 7천만원 / 연 4.5% / 최대 6년

▪ 운영자금: 최대 2천만원 / 연 4.5% / 최대 5.5년

▪ 시설개선자금: 최대 2천만원 / 연 4.5% / 최대 5.5년

▪ 긴급생계자금: 최대 1천만원 / 연 4.5% / 최대 5년

▪ 취급처: 전국 서민금융통합지원센터, 미소금융지점

누가 신청할 수 있나요?

일단 기본 자격 조건은 아래 세 가지 중 하나에 해당하면 됩니다

첫째, 개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 분이에요. 2024년 4월 기준으로 KCB 700점 이하, 또는 NICE 749점 이하면 해당자입니다.

둘째, 기초생활수급자 및 차상위계층 이하

셋째, 근로장려금 신청 대상자

​

참고하세요!

대출 대상에 해당하더라도 최종 대출 여부는 여신심사 결과에 따라 결정돼요.

자세한 서류나 지원 대상은 서민금융통합지원센터나 미소금융 지점에서 확인하실 수 있습니다.

자금 종류별로 뭐가 다른가요?

미소금융에는 총 4가지 자금이 있어요. 표로 한눈에 비교해드릴게요.

성실하게 상환하면 이자율 감면 혜택도 받을 수 있다고 하니까, 꼬박꼬박 갚는 게 중요합니다.

창업자금은 어떻게 되나요?

창업을 준비 중이거나 사업자 등록한 지 6개월 미만이면 신청할 수 있어요.

용도에 따라 대출 조건이 조금씩 달라요.

임차보증금 대출은 자기자금이 50% 이상이어야 해요.

예를 들어 보증금이 5천만원이면, 본인이 최소 2,500만원은 가지고 있어야 나머지를 빌릴 수 있는 거예요.

창업초기 운영·시설자금은 처음에 1천만원까지 가능하고, 미소금융을 성실하게 갚으면 추가 1천만원까지 늘어나요.

대출기간은 최대 6년! 거치기간 1년 포함입니다.

운영자금은 뭔가요?

이미 사업자등록을 하고 6개월 이상 운영 중인 자영업자분들이 쓸 수 있어요. 재료비나 물품 구입비 같은 걸 빌리는 거죠.

대출한도는 2천만원이고, 프리랜서(인적용역 사업소득자)는 최대 1천만원까지예요.

무등록사업자라면 500만원 한도에 금리도 연 2.0%로 더 낮아요.

대출기간은 최대 5.5년(거치 6개월 + 상환 5년)이에요.

시설개선자금은요?

가게 인테리어를 바꾸거나 시설을 개선할 때 쓸 수 있는 자금이에요.

운영자금이랑 조건이 비슷해요. 한도 2천만원, 금리 연 4.5%, 대출기간 최대 5.5년이에요.

역시 사업자등록 후 6개월 이상 운영 중이어야 해요.

긴급생계자금은 특별해요

이건 좀 다른 성격의 자금이에요. 기존에 미소금융 대출(창업·운영·시설개선)을 받아서 12회차 이상 성실하게 갚고 있는 분만 신청할 수 있어요.

의료비 같은 긴급한 생활비가 필요할 때 최대 1천만원까지 빌릴 수 있죠.

한 가지 주의할 점은, 연체 이력이 1일이라도 있으면 이용할 수 없어요. 성실상환이 정말 중요해요.

​

성실상환 혜택!

성실상환자 중 차상위계층 이하 분에게는 '미소드림적금'도 지원해준다고 해요.

꾸준히 갚으면 혜택이 늘어나니까, 절대 연체하지 마세요!

이런 분들은 신청이 안 돼요

아쉽지만 몇 가지 제한 요건이 있어요. 해당되는 게 있는지 꼭 확인해보세요.

​

신청 제한 대상

신용정보전산망에 신용도판단정보 및 공공정보가 등재된 경우

제조업, 금융·보험업, 사치·투기 업종을 운영하거나 창업 예정인 경우

어음·수표 부도거래처인 경우

재산에 가압류, 경매 등 법적 절차가 진행 중인 경우

재외국민, 외국인, 해외체류자

미성년자, 피성년후견인, 법인

다만, 신용회복지원 확정 후 6개월 이상 경과하고 6회차 이상 성실 납입한 분이나, 개인회생 면책 결정을 받은 분은 예외적으로 지원 대상에 포함돼요.

개인파산 면책 결정일로부터 5년 이상 지난 분도 가능해요.

​

제조업 예외!

제조업이라도 과자점, 양복점, 양장점, 제분업 등 5인 미만 영세 가내수공업은 지원 가능해요.

어디서 신청하나요?

전국에 있는 서민금융통합지원센터나 미소금융 지점을 방문하시면 돼요.

가까운 지점은 서민금융진흥원 홈페이지에서 '미소금융지점찾기'로 검색할 수 있어요.

문의처

방문: 전국 서민금융통합지원센터, 미소금융 지점

온라인: 서민금융진흥원 홈페이지에서 가까운 지점 검색

관련 서류와 자세한 내용은 지점 방문 시 안내받으실 수 있어요.

마무리

미소금융 창업·운영자금은 신용이 낮거나 소득이 적어서 은행 문턱이 높게 느껴지는 분들을 위한 대출입니다.

특히 소규모 창업을 준비하고 계신 분이나, 이미 가게를 운영하면서 자금이 필요한 분들에게 추천드립니다.

금리가 연 4.5%로 시중 대출보다 훨씬 저렴하고, 무등록사업자는 2.0%까지 가능하니까 꼭 한번 알아보세요.

성실하게 상환하면 이자 감면이나 미소드림적금 같은 추가 혜택도 있으니까, 꾸준히 갚는 것이 중요합니다.

​

※ 본 글은 미소금융 공식 안내를 바탕으로 작성되었으며, 정확한 내용은 반드시 서민금융통합지원센터 또는 미소금융 지점을 통해 확인하시기 바랍니다.

​